Это вопрос юридического формата, тонкостей по уходу от ипотечного кредита много, лучше вам к опытному специалисту обратится.

интересно, а можно подробнее о процедуре банкротства физических лиц?

Процедуру банкротства надо в любом случае делать с юристами.

А рефинансирование - чем не выход?

Все правильно, это выход из положения !
Под ипотечным перекредитованием, то есть рефинансированием ипотеки, понимается оформление нового кредита, чтобы погасить старый. Конечно, новый займ должен быть оформлен на более выгодных условиях. Это самое важное условие рефинансирования ипотеки, в противном случае оно просто теряет смысл.
Вот хорошая статья, про такую услугу, есть все, как проходит, что для этого нужно, обзор банков и тд. https://finach.ru/vse-chto-nuzhno-znat- … i-ipoteki/.

Автор написал что отсутствует платежеспособность, то есть рефинансирование не дадут. к тому же 1-1,5% разницы ей погоду не сделают. Можно попробовать попросить кредитные  каникулы, если есть чем доказать падение дохода, то получить их вполне реально. Вопреки распространенному  мнению ,кредитные  каникулы - это не всегда полная остановка платежей, возможен также еще и вариант снижения ежемесячного платежа на время каникул или выплата только процентов по кредитам во время каникул. Учтите, что обычно, кредитные  каникулы можно брать только один раз за весь срок кредита.

Нет пришлось идти на процедуру судебной реструктуризайии задолженности, чтобы сохранить ипотечную квартиру. К сожалению, банк мои справки 2НДФЛ не принял, поэтому  проходили банкротство, финансовый  управляющий был с Банкрот Консалт, он сумел добиться  судебной  реструктуризации задолженности, в итоге мою задолженность по ипотеке разбили на два года, если все  выплачу  в соответствии с графиком, то квартира останется  у меня.

Судебная  реструктуризация задолженности возможна  при сумме  долга от 300 тысяч рублей, у  меня была больше, возможно у  вас есть еще какие-то долги которые  можно также включить? Смотрите, вот здесь есть подробная  инструкция  по тому как сохранить имущество https://bankrotconsult.ru/imushhestvo-p … skih-lits/  На время процедуры  реструктуризации задолженности все  платежи по кредитам, начисление  процентов, штрафов  и пени останавливаются, так  что платеж у  вас будет только по реструктуризации.

Это понятно что нужно подтвердить свою платежеспособность, но я все-таки думаю, что все равно там минимальный  порог при котором могут реструктуризацию задолженности назначить зависит от суммы долга. В той же Москве суммы задолженности по ипотеке могут и мллионами исчисляться, у  многих ежемесячный  платеж по 50 тысяч и более.